Spotkanie dotyczące: ubezpieczenie należności
  • > Produkty 
  • > Ubezpieczenie należności

    • Ubezpieczenie należności – co to jest?

    Jak sama nazwa wskazuje, chodzi o zabezpieczenie spłaty zobowiązań przy sprzedaży z odroczonym terminem płatności (czyli w kredycie kupieckim, pomiędzy firmami). Jak wygląda to w praktyce?

    Euler Hermes - firma ubezpieczeniowa w tym wyspecjalizowana monitoruje na bieżąco cały rynek, sprawdza konkretnych kontrahentów i gwarantuje transakcje z nimi. Przy braku zapłaty, na wniosek ubezpieczonego klienta rozpoczyna windykację trwającą określony czas (np. w polisie skierowanej do MSP – mamy dwa miesiące na odzyskanie należności).
    Jeśli w tym czasie ubezpieczyciel nie odzyska należności – mamy do czynienia z faktyczną niewypłacalnością dłużnika, a ubezpieczony klient ma prawo do odszkodowania.

    Oczywiście prawo do odszkodowania przysługuje także klientowi przy formalnej niewypłacalności dłużnika – czyli m.in. gdy zostanie ogłoszona jego upadłość.

    Do czego służy ubezpieczenie należności?

    • Ochronie przed nieplanowanymi stratami, które mogą przesądzić o istnieniu firmy


    • Monitoringowi ryzyka przez cały okres trwania ubezpieczenia


    • Skróceniu czasu oceny wypłacalności poszczególnych klientów


    • Minimalizacji kosztów zbierania informacji o sytuacji finansowej potencjalnych klientów (przeniesienie wszystkich obowiązków na Ubezpieczyciela)

    Ubezpieczenie transakcji a inne usługi wspomagające zarządzanie należnościami firmy

    Korzystając z wspomnianych usług, warto mieć świadomość, że wspomagając naszą sprzedaż, nie zdejmują one z nas odpowiedzialności. Są to usługi doradcze – wciąż konsekwencje decyzji ponosi samodzielnie firma z nich korzystająca, nie mając gwarancji odzyskania należności.

    Ubezpieczenie transakcji jest usługą kompletną - czyli ubezpieczyciel nie tylko ocenia odbiorcę (jak wywiadownie handlowe), ale także bierze odpowiedzialność za tę ocenę – gwarantuje bezpieczny poziom transakcji.

    Ubezpieczenie daje nam tę gwarancję,     iż gdy mimo wszystko wystąpią kłopoty z odzyskaniem należności (a w sytuacji dużej zmienność na rynku jest to prawdopodobne), to liczyć możemy na odszkodowanie. Ubezpieczenie transakcji handlowych jest więc krokiem dalej – to ubezpieczyciel ponosi wtedy ryzyko niewypłacalności naszego odbiorcy

    Ile kosztuje takie ubezpieczenie?

    Jak kalkuluje się składkę – elementy brane pod uwagę:


    • obrót – wartość sprzedaży z odroczonym terminem płatności (nie bierze się pod uwagę podmiotów publicznych - nie ubezpiecza się sprzedaży do nich, ponieważ nie podlegają kodeksowi handlowemu)


    • rotacja należności - udzielane terminy płatności i po jakim terminie faktycznie spływają czyli z uwzględnieniem opóźnienia. Oczywiście im dłuższa, tym większe ryzyko, ze w międzyczasie zmieni się sytuacja odbiorcy


    • struktura odbiorców (czy są to producenci –a wiec firmy posiadające majątek i działające bardziej długookresowo; czy handel; czy jest to duża liczba firm małych, czy kilka dużych – w przypadku kilku dużych odbiorców ryzyko jest mniej rozproszone, ale z kolei łatwiej monitorować ubezpieczycielowi bieżąca kondycje firm dużych)


    • procedury dotyczące sprzedaży i odzyskiwania należności w firmie: jak sprawdzani są odbiorcy; jak monitorują płatności – czy jest i jak procedura pilnowania terminów i przypominania o nich klientom; kiedy w przypadku braku płatności kieruje sprawę do windykacji, sądu czy blokowana jest dalsza sprzedaż etc.


    • historia strat – czyli praktyczna weryfikacja poprzedniego punktu – jak firma zarządzała dotychczas ryzykiem

    Dowiedz się więcej:

    Zapraszamy do skorzystania z infolinii handlowej:

    tel.: (48 22) 363 63 63
    info@eulerhermes.pl


    Formularz kontaktowy
    Allianz Logo